ان الصك الالكتروني جاء نتيجة التطورات التي افرزتها الثورة المعلوماتية التي صارت ضرورة من ضرورات الحياة فالصك الالكتروني في الواقع يخضع الى الاطار القانوني المعتمد في الصك التقليدي فالاحكام التي تحكم الصك الالكتروني هي ذاتها التي يخضع لها الصك التقليدي.
مفهوم الصك الإلكترونى
تهدف الصكوك الالكترونيه الى تمكين المتعاملين مع شبكة الانترنت من استخدام تقنية الصكوك الالكترونية في دفع فواتير حساباتهم مباشرة عبر الانترنت دون الحاجة الى ارسال الصك الورقي.
الصك الالكتروني يعرف بانه محرر ثلاثي الاطراف معالج الكترونيا بشكل كلي او جزئي يتضمن أمراً من شخص يسمى الساحب الى البنك المسحوب عليه بان يدفع مبلغا من النقود لاذن شخص ثالث يسمى المستفيد.
الصك الالكتروني يجب ان يتضمن بيانات الزامية معينة وهذه البيانات قد استقر عليها العرف المصرفي كما قد نصت عليها اغلب التشريعات التجارية وهذه البيانات هي:
- تضمين الصك عبارة
- تاريخ ومكان انشاء الصك
- امر غير معلق على شرط باداء مبلغ معين من النقود
- اسم المستفيد
- اسم وتوقيع من انشأ الصك
- اسم من يؤمر بالأداء
مميزات الصك الإلكترونى
تتميز الصكوك الالكترونية وتتميز الصكوك الالكترونية بعدة مميزات منها:
- تحقيق الدقة والضبط والسرعة في إصدار الصكوك.
- تُصرف في دفع جميع انواع المعاملات الالكترونية سواء اكانت ادارية ام مدنية ام تجارية وتتم بطريقة آمنة لاستخدامها تقنيات التشفير والتوقيع الالكتروني.
- تحد الصكوك الالكترونية من تكاليف ادارة الاليات الخاصة بدفع الصكوك التقليدية وكذلك المشاكل المتعلقة بالتزوير.
- تسهيل العملية التوثيقية من خلال الربط الآلي.
التمييز بين الصك الإلكترونى والصك التقليدى
ان الصك الالكتروني والذي يعتبر احدى وسائل الوفاء الالكترونية ولذي لا ينصرف عن كونه امتدادا للصك التقليدي يعتبر احدى وسائل الوفاء التقليدية فالاختلاف بينهما يعود لاستخدام الوسائل الالكترونية في التعامل بالصك ،ومن ثم لا اختلاف بين الصك الالكتروني ونظيره التقليدي في طبيعته الا بما هو متعلق في كونه الكترونيا بعيدا عن الخصائص والصفات الاساسية في الصك، الا انه تتوفر في الصك الالكتروني ميزات عديدة تميزه عن الصك العادي وابرز تلك المميزات بانه يمكن اجراء المقاصة الكترونية بالتو واللحظة بعكس الصك التقليدي لوجود الية الشريط الممغنط التي تتيح امكانية التاكد من وجود رصيد للصك عبر شبكة الانترنت والتي ترتبط بها جميع المصارف العاملة والمشاركة في نظام المقاصة الالكترونية.
كما يعتبر الصك الالكتروني الية جديدة لحل مشكلة الصكوك المؤجلة اذ من خلاله يمكن معرفة مدى الجدية بالتعامل بالصك المؤجل.
التمييز بين الصك الإلكترونى والنقود الإلكترونية
تتشابه النقود الالكترونية مع الصكوك الالكترونية حيث تمثل كل منهما ادوات وفاء الكترونية تقلل من استخدام النقود التقليدية في التعاملات، الا انه تفترق النقود الالكترونية عن الصك الالكتروني بعدة امور منها:
- لا يعد سحب الصكوك الالكترونية وفاء نهائيا للدين ويظل كافة الموقعين على الصك الالكتروني ملتزمين بضمان قبول هذه الصكوك والوفاء بهاومن ثم لا تبرأ ذمة اي من هؤلاء الملتزمين الا من وقت حصول الدائن على مقابل الوفاء اما الدفع بالنقود الالكترونية فيعد وفاء نهائيا للدين بمجرد تحويل وحدات النقد الالكتروني من المستهلك الى التاجر.
- تخضع الصكوك الالكترونية الى قواعد النقل المصرفي لذا فهي ترتبط بحساب مصرفي معين ولا يمكن اتمام عملية الدفع الا بتدخل البنك على عكس النقود الالكترونية التي لا ترتبط باي حساب مصرفي وتتم عملية الدفع بدون تدخل المصدر.
- ان الصكوك الالكترونية لا تعد قيمة في ذاتها وانما هي بمثابة دعامة لمعلومات يقف دورها عند مجرد اعتبارها اداة للاثبات.
الشروط التى يجب توافرها فى الصكوك الإلكترونية
من اهم الشروط الواجب توافرها في الصك الالكتروني:
- الكتابة الالكترونية
- التوقيع
- التوقيع الالكتروني
- امكانية الاحتفاظ بالمحرر الالكتروني في شكله الاصلي المتفق عليه
- امكانية استرجاع المحررات الالكترونية المحفوظة
الخاتمة
ان الثورة المعلوماتية والرقمية التي حدثت في عالمنا اليوم ادت الى ان تمتد اثارها الى كافة انحاء الحياة الاقتصادية والقانونية والاجتماعية والثقافية وقد امتد هذا التطور لينال الواقع التجاري وبالاخص في مجال الصك الالكتروني باعتباره الورقية المصرفية الاكثر تداولا في العالم فالصك الالكتروني هو المكافئ للصكوك التقليدية، ويُعد الصك الالكتروني الوسيلة الاكثر امانا للقيام بعمليات الدفع المصرفي عبر الإنترنت مقارنة بالاوراق المصرفية الاخرى فهو لايحتاج سوى برنامج تصفح وحساب ذكي ونماذج فواتير متوافقة مع خدمة الصك الالكتروني.
