لقد ظهرت العديد من التطورات التكنولوجية والابتكارات التقنية والرقمية ومنها تقنية البلوكتشين، وقد أحدثت تقنية البلوكتشين تطورات وطفرة في العديد من مجالات الحياة، ومنها مجال التأمينات. لقد اتجهت العديد من مؤسسات التأمين إلى استخدام تقنية البلوكتشين لما تتميز به التقنية من أمن وموثوقية، وهذه من أهم دعائم مجال التأمين، حيث تتطور صناعة التأمين من خلال تقنية البلوكتشين وما تشمله من تقنيات داعمة، كالعقود الذكية، والتأمين نظير للنظير، وهو ما يدعم شركات التأمين في توسيع حجم عملاءها، كما أن استخدام تقنية البلوكتشين تؤدي إلى التقليل من حالات الغش أو الاحتيال، ويعود ذلك لسهولة الوصول إلى المعلومات من الجهات المعنية.
لقد اتجهت العديد من شركات التأمين إلى استخدام تقنية البلوكشين لما تتميز به من أمن وموثوقية، وهذه من أهم دعائم مجال التأمين
مساهمات البلوكتشين في قطاع التأمين
توجد عدة مساهمات للبلوكتشين في قطاع التأمين، ومنها:
- يقدم طريقة حماية أفضل لشركات التأمين.
- زيادة كفاءة العمليات والإجراءات التي تجريها شركات التأمين.
- تقديم أفضل تسعير، مع تحسين طرق إدارة المخاطر.
- تحسين الموثوقية من خلال تقديم أفضل تعويض.
- القدرة على تقديم الخدمات لعدد متزايد من العملاء.
- زيادة الطلب على منتجات وخدمات التأمين الجديدة.
- تقديم نماذج جديدة للعقود الذكية.
حالات استخدام البلوكتشين في قطاع التأمين
توجد العديد من المجالات التأمينية التي يمكن من خلالها استخدام تقنية البلوكتشين، ومنها:
- تأمين السفر والتأمين على الحياة
حيث يتم تطوير نموذج تأمين الدفع أثناء السفر الذي يوفر مدفوعات فورية في حالة التأخير أو الإلغاء.
- التأمين ضد الحوادث الشخصية
انشاء رحلة مطالبات شفافة وسلسة، تعمل على تحسين رضا العملاء بشكل كبير.
- حفظ السجلات
يستفاد من البلوكتشين لانشاء سجلات الشركة وتنظيمها والاحتفاظ بها في مستودع واحد وموثوق ويمكن الوصول اليه.
- الهويات الرقمية
استخدم بيانات البلوكتشين ودفاتر الأستاذ الرقمية لرقمنة معلومات العملاء والتحقق من صحتها وتحسين الامتثال.
- مطالبات إعادة التأمين
تسمح بأتمتة المطالبات المباشرة الناتجة عن عقود ونماذج إعادة التأمين الذكية.
- التأمين من نظير الى نظير
إنشاء شبكة نظير إلى نظير لإنشاء عقود ذكية دون الحاجة إلى وسيط أو مسؤول.
مميزات استخدام البلوكتشين في قطاع التأمين
توجد عدة مميزات لاستخدام البلوكتشين في قطاع التأمين، ومنها:
- ما يميز تقنية البلوكتشين في الصناعة التأمينية الموثوقية العالية، ويعود ذلك إلى الشفافية والخصوصية التي توفرهما البلوكتشين.
- تخفيض حالات الغش والاحتيال التي تتعرض لها شركات التأمين.
- تبسيط العمليات من حيث استخدام تأمين نظير الى نظير، حالات استخدام إعادة التأمين ضمن عمليات تبادل البيانات، أتمتة عمليات المطالبة.
- أقساط أقل، وذلك بسبب انخفاض التكاليف في العمليات الإدارية، وتأمين مصمم حسب الطلب، استخدام العقود الذكية، تخصيص الأقساط واستخدام انترنت الأشياء.
- تطوير أسواق تأمين جديدة.
- زيادة التحقق من الدطالبات، وبالتالي حساب التعويضات ودفعها في أقل وقت
- تحسين إدارة المخاطر.
استخدام العقود الذكية وفقا لتقنية البلوكتشين في التأمين
في الصناعة التأمينية فهناك العديد من المزايا التي يمكن أن تقدمها العقود الذكية الذكية التي يوفرها البلوكتشين عنه عن العقود التقليدية أو العادية، ومنها:
- انشاء العقود الذكية يتطلب دقائق فقط
- طريقة التحويل أو الدفع النقدي أوتوماتيكية
- تكلفة الخدمة قليلة
الخاتمة
لقد تأثر قطاع التأمينات بما أفرزه التطور الهائل للتكنولوجيا ، ولاسيما البلوكتشين، ويعود ذلك لما توفره هذه التقنية من موثوقية وآمان لعمليات شركات التأمين، بالإضافة إلى ما تقدمه العقود الذكية من سلاسة في إبرام عقود التأمين على عكس العقود العادية، وتميز البلوكتشين في قطاع التأمين بسهولة كشف الغش والاحتيال، كما تقلل من التكلفة.
المراجع
- Grima, S., Spiteri, J., & Romānova, I. (2020). A STEEP framework analysis of the key factors impacting the use of blockchain technology in the insurance industry. The Geneva Papers on Risk and Insurance-Issues and Practice, 45(3), 398-425.
- Kar, A. K., & Navin, L. (2020). Diffusion of blockchain in insurance industry: An analysis through the review of academic and trade literature. Telematics and Informatics, 101532.
- Naminova, K. A., Semenovich, V. S., & Kuznecova, I. V. (2020). Blockchain Technology and its Application in Insurance. DIGITAL FINANCE 2020 (DF2020), 130.
- Yıldırım, İ. (2020). Blockchain in the Insurance Industry: Use Cases and Applications. In Cross-Industry Use of Blockchain Technology and Opportunities for the Future (pp. 117-130). IGI Global.
أمن المعلومات (14) الأمن السيبراني (12) الأمن المعلوماتي (4) الإقتصاد (5) الادارة الالكترونية (9) الامن السيبراني (4) الانترنت (7) البلوك تشين (13) البلوكشين (17) البيانات (9) البيانات الضخمة (13) التجارة الإلكترونية (14) التحول الرقمي (10) التسويق الرقمي (5) التعلم الآلي (4) التعلم العميق (6) التعليم عن بعد (5) التقنيات الحديثة (19) التنقيب في البيانات (3) الحكومة الالكترونية (5) الحكومة الذكية (4) الحوسبة السحابية (13) الحوسبة الضبابية (4) الخصوصية المعلوماتية (3) الذكاء الإصطناعي (9) الذكاء الاصطناعي (9) الروبوت (3) الطب (3) العملات الالكترونية (7) المحاسبة الرقمية (4) المدن الذكية (6) الواقع الافتراضي (4) الواقع المختلط (3) انترنت الأجسام (9) انترنت الأشياء (11) انترنت الاشياء (14) تحليل البيانات (8) تعلم الآلة (6) تقنيات التعليم (5) تقنية البلوكشين (18) حوكمة البيانات (4) حوكمة تقنية المعلومات (3) كوفيد19 (4) كيف أوظف الحوسبة السحابية (4) مفهوم العملات الإفتراضية المشفرة (3)
